- El ecosistema fintech colombiano muestra un crecimiento acelerado y madurez tecnológica
- Las stablecoins y la inteligencia artificial están transformando la eficiencia y seguridad de las fintech
- Las regulaciones y el acceso a datos bancarios afectan la estrategia de negocios fintech
- Colombia se posiciona como referente regional con la adopción de nuevas tecnologías
En los últimos años, el sector fintech en Colombia ha experimentado un crecimiento notable, consolidándose como uno de los epicentros de la innovación financiera en América Latina. Esta transformación viene marcada por la adopción de nuevas tecnologías como las stablecoins y la inteligencia artificial, dos motores clave que están redefiniendo la eficiencia, la seguridad y la accesibilidad de los servicios financieros en el país.
El auge de negocios fintech no solo ha traído consigo nuevas formas de pago y gestión financiera, sino que también ha incidido en la acelerada digitalización de los pequeños comercios y en la aparición de herramientas que facilitan la inclusión financiera. Sin embargo, el desarrollo de este ecosistema presenta también retos regulatorios, especialmente en lo que respecta a la gestión de datos bancarios y la integración de criptomonedas estables, conocidas como stablecoins.
Un ecosistema fintech en plena expansión
Colombia ha conseguido posicionarse como uno de los mercados fintech más dinámicos del continente. Según el informe Finnovista Fintech Radar Colombia, el país cuenta con más de 410 fintech locales activas y un total de 678 startups si se incluyen empresas extranjeras, lo que demuestra la diversidad y competencia creciente en el sector. De hecho, el 39,5 % de las soluciones disponibles en el país provienen de compañías internacionales, con México, Chile y Estados Unidos liderando como países de origen.
Las áreas que muestran mayor dinamismo incluyen la adopción de pagos digitales y la aparición de nuevos modelos de negocio vinculados a open finance, stablecoins y criptoactivos. Aunque el número de empresas fintech creció apenas un 4 % en el último año, sus ingresos promedio se han triplicado en los últimos cuatro años, reflejando la madurez del ecosistema y su capacidad para generar valor incluso con un crecimiento empresarial moderado.
Este avance responde en parte a que el sector ha comenzado a centrar sus esfuerzos en la retención y adquisición de clientes, más allá de la tradicional búsqueda de financiación. Según los expertos del sector, se está produciendo una inversión más estratégica, orientada hacia empresas con soluciones sólidas e innovadoras.
Stablecoins: una alternativa cada vez más relevante
La adopción de stablecoins, como USDC, USDT y DAI, está creciendo rápidamente entre las fintech colombianas. Estas monedas digitales respaldadas por activos estables han ganado popularidad por su capacidad de preservar el valor frente a la inflación, una preocupación latente en varias economías de América Latina. Plataformas como Binance y Kraken han contribuido a que las stablecoins sean cada vez más fáciles de adquirir y usar, impulsando su integración tanto en usuarios particulares como en empresas fintech. Para entender mejor cómo funcionan estas monedas digitales, puedes visitar nuestra guía sobre crear tarjeta virtual.
Actualmente, cerca del 14 % de las fintech del país ya incorporan stablecoins en sus operaciones, y se espera que esta cifra supere el 28 % en los próximos años. Las fintech que emplean estas monedas reportan volúmenes promedio de transacciones superiores a los 20 millones de dólares por empresa, cifras que podrían multiplicarse a medida que crezca la aceptación y la infraestructura digital.
El marco legal para las stablecoins y los criptoactivos aún se encuentra en desarrollo en Colombia. Sin embargo, la aceptación en el sector fintech es cada vez mayor, especialmente ante la oportunidad de facilitar pagos transfronterizos y ofrecer a los usuarios una alternativa para proteger sus ahorros de la volatilidad económica. Para más información sobre cómo gestionar tus finanzas en el entorno fintech, visita nuestra guía sobre transferir dinero entre plataformas.
La inteligencia artificial revoluciona la operación fintech
Otro factor clave en la evolución de los negocios fintech en Colombia es la incorporación de herramientas de inteligencia artificial (IA) en los procesos internos y de atención al cliente. Dos tercios de las startups locales ya aplican alguna forma de IA, mientras que un 8,2 % adicional se encuentra en fase de implementación.
El impacto de la IA se percibe claramente en la reducción de costes y en la mejora de la eficiencia operativa. Las empresas fintech que la han integrado reportan una disminución del 44 % en los costes operativos y una bajada del 55,7 % en los tiempos de procesamiento de solicitudes. Además, la utilización de IA en la detección de fraudes ha permitido a estas empresas reducir su exposición a actividades fraudulentas en más de un 57 %. Para aprender sobre seguridad y prevención en este sector, consulta nuestro artículo sobre fraudes en tarjetas y riesgos.
Según Diego Szteinhendler, vicepresidente senior de Fintech en Mastercard para Latinoamérica, usar soluciones inclusivas y adaptadas a la realidad local es fundamental para cerrar la brecha en la aceptación de pagos electrónicos y potenciar la eficiencia y seguridad del sistema financiero.
Regulación y acceso a datos: desafíos para el futuro de los negocios fintech
El entorno legal y normativo se mantiene como un factor decisivo para el avance del sector fintech. Algunas entidades bancarias internacionales, como JPMorgan Chase & Co., han comenzado a explorar nuevas políticas de cobro por el acceso a los datos bancarios, medida que podría impactar la operativa de las empresas fintech que dependen de la información financiera de los usuarios para proveer sus servicios. Para entender cómo proteger tus datos, revisa nuestra guía sobre cambiar contraseñas y mantener tu privacidad.
Estas iniciativas generan un intenso debate entre los distintos actores del ecosistema. Por un lado, se argumenta que permitir el acceso a datos fomenta la innovación y la competencia; por otro, crecen las preocupaciones sobre la privacidad, la seguridad y el potencial impacto económico para las startups digitales.
La regulación de activos digitales y el open banking todavía están en pleno desarrollo, aunque existe consenso en la necesidad de encontrar soluciones que protejan a los usuarios y fomenten la innovación. Las fintech colombianas trabajan en alianzas con entidades globales como Mastercard, Galileo o Plaid para adaptarse a los cambios normativos y garantizar una transición ágil. Para más detalles sobre cómo participar en esta transformación, visita nuestra sección de recargas y gestión de tarjetas prepago.
La integración progresiva de stablecoins, la expansión del uso de inteligencia artificial y la colaboración entre startups, bancos y actores internacionales están impulsando a Colombia a consolidarse como hub de innovación fintech en la región. Aunque aún hay retos en regulación y aceptación masiva, las tendencias actuales muestran un panorama prometedor y lleno de oportunidades tanto para las empresas como para los usuarios.
