- Ang solusyon ng Minsait ay nagbibigay-daan sa iyong mag-aplay at pumirma ng mga pautang nang buo sa pamamagitan ng WhatsApp sa Espanya at iba pang mga merkado.
- Pinamamahalaan ng Agentic AI ang buong proseso mula dulo hanggang dulo: simulation, risk analysis, verification, at digital signature.
- Sa pagitan ng 60% at 90% ng mga interaksyon ay awtomatikong nareresolba, na may opsyon ng interbensyon ng tao.
- Pinagtitibay ng WhatsApp ang posisyon nito bilang isang pangunahing channel sa pagbabangko dahil sa penetration nito at sa kagustuhan nitong magmensahe kaysa sa mga tawag.
Ang mga pautang sa bangko ay sumasailalim sa isang makabuluhang pagbabago sa Espanya at iba pang mga merkado dahil mas mahusay na ang pamamahala sa mga ito ngayon. mula simula hanggang katapusan sa pamamagitan ng WhatsAppNang hindi umaalis sa isang chat, ang customer ay maaaring lumipat mula sa isang simpleng tanong patungo sa pagkakaroon ng pag-apruba at digital na pagpirma ng isang pautang sa loob lamang ng ilang minuto, anumang araw at anumang oras.
Ang bagong paraan ng pagpapatakbo na ito ay nagmula sa Minsait, subsidiary ng teknolohiya ng IndraIpinakita ng kompanya ang isang solusyon sa pakikipag-usap sa pagbabangko batay sa ahente-artificial intelligence (AI) sa Revolution Banking forum na ginanap sa Madrid. Ang layunin ay dalhin ang mga prosesong dating mahaba, pira-piraso, at puno ng mga pansamantalang hakbang sa mga mobile device, partikular na ang instant messaging.
Isang bagong henerasyon ng mga pautang sa bangko sa pamamagitan ng WhatsApp
Ang panukala ni Minsait ay nakatuon sa isang modelo kung saan ang kostumer Humingi, magproseso, at mag-pormal ng pautang nang hindi umaalis sa WhatsApp chatAng lahat ay nagbubukas na parang isang natural na diyalogo, katulad ng anumang pang-araw-araw na pag-uusap, ngunit sinusuportahan ng isang advanced na AI system na may kakayahang maunawaan ang wika ng gumagamit at gumawa ng mga desisyon alinsunod sa mga patakarang itinakda ng institusyong pinansyal.
Sa Revolution Banking, isa sa mga nangungunang kaganapan sa pagbabangko sa Espanya, ipinakita ng kumpanya kung paano Ang mga tradisyonal na kumplikadong proseso ay nagiging isang ganap na digital na karanasan"Walang alitan" at naaayon sa kasalukuyang mga gawi sa komunikasyon. Hindi na hinihiling ng mga bangko sa mga customer na lumipat mula sa app patungo sa browser, o bumisita sa isang sangay, sa halip ay pinagtutuunan nila ng pansin ang buong proseso sa iisang pamilyar na channel.
Ang tool ay nagbibigay-daan sa user na magsimula sa isang simpleng query—halimbawa, kung magkano ang babayaran nila bawat buwan para sa isang partikular na halaga—at tapusin pagpirma sa kasunduan sa pautang sa parehong thread ng WhatsAppWalang mga panlabas na anyo o pagbabago sa kapaligiran, na, ayon kay Minsait, ay nakakabawas sa pag-abandona sa proseso at nagpapabuti sa karanasan ng customer.
Iginiit ng kumpanya na hindi ito isang simpleng chatbot na sumasagot sa mga tanong, kundi isang digital assistant na nag-uugnay sa lahat ng yugto ng pautangMula sa simulation hanggang sa pag-apruba at pagpirma, kabilang ang beripikasyon ng pagkakakilanlan, pagsusuri ng dokumento at beripikasyon ng kita.
Agentic AI: mula sa unang mensahe hanggang sa digital na lagda
Ang puso ng solusyong ito ay ang tinatawag na Ahente AIAng teknolohiyang ito ay nagbibigay-daan sa mga sistema hindi lamang upang tumugon nang reaktibo, kundi pati na rin upang awtomatikong i-orkestra ang buong proseso. Binibigyang-kahulugan ng digital agent ang natural na wika ng customer, gumagawa ng mga desisyon sa loob ng mga parametrong itinakda ng bangko, at sumasama sa umiiral na imprastraktura ng entidad.
Sa pagsasagawa, ganito ang proseso: magsisimula ang gumagamit ng isang pag-uusap sa WhatsApp kasama ang serbisyo ng bangko; mula roon ay maaari na nilang gayahin ang mga kondisyon ng pautang (halaga, termino, hulugan...), magbigay ng pahintulot, mag-upload ng mga dokumento, beripikahin ang iyong pagkakakilanlan at kita, tanggapin ang resolusyon at pirmahan ang kontrata nang digital, lahat sa loob ng parehong chat na iyon.
Ang solusyon ay kumokonekta sa mga sistema ng Pagmamarka ng kredito at pagtatasa ng panganibAng mga plataporma ng beripikasyon (kabilang ang biometrics kung ginagamit ng institusyon) at mga kagamitan para sa elektronikong lagda ay pawang pinagsama-sama. Ang buong siklo ng buhay ng pautang ay pinamamahalaan nang hindi kinakailangang magpalit ng aplikasyon o pisikal na bumisita sa opisina ang kostumer.
Ayon sa datos na ibinigay ng Minsait, ang modelo ay dinisenyo upang Sa pagitan ng 60% at 90% ng mga interaksyon ay awtomatikong nareresolbaKapag kinakailangan ito ng sitwasyon, isang taong tagapamahala ang makikialam, ngunit hindi napuputol ang usapan: nananatili ang user sa parehong chat, kaya nananatiling tuluy-tuloy at pare-pareho ang karanasan.
Binibigyang-diin ng kumpanya na ang kakayahang ito sa automation ay hindi nilayon upang palitan ang paghatol ng tao sa mga sensitibong desisyon, ngunit bawasan ang pasanin ng mga paulit-ulit na gawain at magbakante ng mga mapagkukunan para sa mga sitwasyong tunay na nangangailangan ng personalized na pagsusuri. Sa gayon, ang AI ay nagiging isang operational layer na nag-uugnay sa datos, mga desisyon, at pagpapatupad na may mahigpit na mga kinakailangan sa seguridad at kontrol.
Bakit ang WhatsApp ay naging sikat na channel
Hindi aksidente ang pagpili ng WhatsApp. Binigyang-diin ni Minsait na Mahigit 75% ng mga tao ang mas gustong magpadala ng mensahe kaysa tumawag sa teleponoAt sa mga pamilihan tulad ng Espanya at malaking bahagi ng Latin America, ang penetration rate ng app ay nasa pagitan ng 70% at 90% ng populasyon. Sa pagsasagawa, ginagawa nitong ang chat ang pinakakaraniwang anyo ng pang-araw-araw na komunikasyon.
Para kay Andrés Duque, pinuno ng AI at Data sa Pagbabangko sa Minsait, simple lang ang pamamaraan: "Kung ang buhay ng mga kostumer ay nagaganap sa mga pag-uusap, ang kanilang relasyon sa kanilang bangko ay dapat ding maganap doon."Sa madaling salita, sa halip na pilitin ang gumagamit na umangkop sa channel ng bangko, ang entidad ay lumilipat sa channel kung saan natural na naroroon na ang customer.
Ipinaliliwanag ng lohikang ito ang pag-usbong ng pakikipag-usap na pagbabangkoSinasaklaw ng konseptong ito ang paggamit ng mga messaging interface upang maghatid ng mga serbisyong pinansyal sa isang tuluy-tuloy, direkta, at hindi gaanong burukratikong paraan. Para sa mga institusyong pinansyal, ito ay kumakatawan sa isang paraan upang makakuha ng kahusayan sa pagpapatakbo at mabawasan ang mga oras ng pagproseso; para sa mga gumagamit, nag-aalok ito mas simple at mas madaling maunawaang pamamahala ng iyong mga pangangailangang pinansyal, alinsunod sa kanilang pang-araw-araw na gawi.
Sinasamantala rin ng bagong modelo ang halos palaging availability ng WhatsApp: ang proseso ng aplikasyon at pagkontrata ng pautang. Ito ay gumagana 24/7Maaaring simulan ng customer ang proseso sa gabi o sa katapusan ng linggo, nang hindi kinakailangang mag-alala tungkol sa oras ng opisina o oras ng paghihintay sa call center.
Seguridad, kontrol at tiwala sa mga pautang sa pamamagitan ng WhatsApp
Isa sa mga sensitibong punto ng ganitong uri ng solusyon ay ang seguridad. Iginiit ni Minsait na Ang pagkuha ng mga pautang sa pamamagitan ng WhatsApp ay nagpapanatili ng mga pamantayan ng kontrol ng sektor ng pagbabangko., umaasa sa matatag na arkitektura, pagsunod sa mga regulasyon, at mahigpit na mekanismo sa pag-verify ng pagkakakilanlan.
Kasama sa sistema ang pagkakakilanlan ng gumagamit, pagpapatunay ng dokumento at, kung naaangkop, mga pamamaraan ng biometric para matiyak na ang taong nasa kabilang dulo ng chat ay siyang may-ari ng account. Ang lahat ng ito ay sinamahan ng kumpletong pagsubaybay sa proseso at pag-log ng interaksyon, na mahalaga sa isang regulated na kapaligiran tulad ng sektor ng pananalapi.
Bukod pa rito, ang mga ahente na nakabatay sa AI ay hindi lamang nagsasagawa ng mga gawain, kundi maaari rin Maglunsad ng mga proactive na alerto at ipaliwanag sa simpleng wika kung ano ang nangyayariNilalayon ng suportang ito na palakasin ang transparency at linawin ang mga pagdududa na maaaring humantong sa mga tawag sa telepono o pagbisita sa opisina. Tinutugunan din nito ang mga panganib na kaakibat nito at ang mga inirerekomendang hakbang.
Kinikilala ng kompanya na ang automation ay isa sa mga pangunahing dahilan ng pagbabangko ngayon, ngunit nililinaw nito na Ang tiwala ay naging pangunahing salik na nagpapaiba sa pagitan ng mga entidadSamakatuwid, ang teknolohiya ay hindi inihaharap bilang isang black box, kundi bilang isang kasangkapan na gumagana sa ilalim ng malinaw at masusing pagsusuring mga patakaran na naaayon sa mga kinakailangan ng regulator.
Mula sa simpleng chatbot hanggang sa financial assistant na kasama ng customer
Ang solusyon sa pautang sa bangko ng WhatsApp ay kumakatawan sa isang malaking pagsulong kumpara sa mga tradisyonal na chatbot na ipinakalat ng maraming organisasyon sa kanilang mga website at app. Sa halip na sagutin lamang ang isang listahan ng mga madalas itanong, ang Minsait assistant proaktibong namamahala sa buong proseso at maaaring magrekomenda ng mga produkto o kundisyon na pinakaangkop sa sitwasyon ng bawat customer.
Sa mga salita ng kumpanya, ang mga gumagamit ay hindi na lamang naghahanap upang lutasin ang mga partikular na pagdududa, kundi "mga karanasang may kakayahang maunawaan ang kanilang konteksto, mahulaan ang kanilang mga pangangailangan, at patuloy na suportahan ang mga ito"Ang digital assistant ay itinuturing na isang uri ng manager na available sa mobile phone, na may kakayahang gabayan ang customer sa bawat hakbang ng operasyon nang hindi umaalis sa chat environment.
Para sa mga institusyong pinansyal, ang pamamaraang ito sa pakikipag-usap ay nagbubukas ng pinto sa mas malapit at mas matatag na mga ugnayankahit na sa mga kostumer na bihirang bumisita sa isang pisikal na sangay. Ang mga bangko ay maaaring mag-alok ng follow-up, mga paalala, mga alerto sa oportunidad, o mga paliwanag tungkol sa mga pagbabago sa mga tuntunin ng produkto, lahat sa loob ng parehong channel kung saan nagaganap na ang pag-uusap.
Kasabay nito, ang integrasyon sa mga panloob na sistema—mula sa pagsusuri ng panganib hanggang sa paglagda—ay nagbibigay-daan panatilihin ang kontrol sa mga patakaran sa pagbibigay ng kreditopinipigilan ang liksi na humantong sa mga hindi maingat na desisyon. Ang AI ay gumagana bilang isa pang bahagi ng makinarya ng bangko, hindi bilang isang independiyenteng aktor.
Epekto sa sektor ng pagbabangko sa Espanya at Europa
Ang presentasyon ng solusyong ito sa Revolution Banking, na ginanap sa Madrid, ay nagbibigay-diin kung paano Ang ecosystem sa pananalapi ng Espanya ay patungo sa mas digital at mga modelong pang-usapAng Espanya, kung saan ang WhatsApp ay isa sa mga pinakaginagamit na aplikasyon araw-araw, ay nagpapakita ng sarili bilang isang partikular na kanais-nais na kapaligiran para sa ganitong uri ng inobasyon.
Gayunpaman, ang potensyal ay lumalawak nang higit pa sa lokal na merkado. Ang Minsait, bilang bahagi ng Indra Group, nakikipagtulungan sa mga institusyong pinansyal sa ilang mga bansang Europeo at Latin Americapagsama sa kanila sa mga proseso ng teknolohikal na modernisasyon, paglipat sa cloud, pagpapalakas ng cybersecurity at pag-deploy ng mga advanced na digital channel.
Sa loob ng mas malawak na estratehiyang ito, ang conversational banking sa pamamagitan ng WhatsApp ay sumasali sa iba pang mga inisyatibo, tulad ng Mga AI avatar na nakatuon sa mga SME at freelancerNilalayon ng mga kagamitang ito na mapabuti ang serbisyo sa customer nang hindi pinapataas ang mga gastos sa istruktura. Kung pagsasama-samahin, itinuturo nila ang isang sistema ng pagbabangko na lalong gumagana bilang isang serbisyong isinama sa pang-araw-araw na buhay ng gumagamit.
Sa kontekstong Europeo na minarkahan ng mga mahigpit na regulasyon sa proteksyon ng datos, solvency, at transparency, ang mga solusyon tulad ng kay Minsait ay umaasa sa mga arkitektura na ginagarantiyahan ang pagsunod sa mga regulasyon at kakayahang masubaybayanSa katunayan, ang kakayahang ipakita kung paano ginawa ang bawat desisyon at sa ilalim ng anong mga pamantayan ang susi upang ang mga inobasyong ito ay makakuha ng pagtanggap mula sa mga superbisor at kliyente.
Sa madaling salita, ang mga pautang sa bangko sa pamamagitan ng WhatsApp na pinapagana ng artipisyal na katalinuhan ng ahente ay kumakatawan sa isang malaking pagbabago sa paraan ng pakikipag-ugnayan sa bangko at pagkuha ng financingAng kombinasyon ng instant messaging, advanced automation, at mataas na pamantayan sa seguridad ay nagbibigay-daan sa mga entidad na mag-alok ng mas mabilis at mas maginhawang mga proseso, habang ang mga gumagamit ay nagkakaroon ng agarang at simpleng paggamit nang hindi isinasakripisyo ang kontrol at tiwala na hinihingi nila pagdating sa kanilang pera.