- Решение Minsait позволяет подавать заявки на кредиты и подписывать документы полностью через WhatsApp в Испании и на других рынках.
- Agentic AI управляет всем процессом от начала до конца: моделированием, анализом рисков, проверкой и цифровой подписью.
- От 60% до 90% взаимодействий разрешаются автоматически, с возможностью вмешательства человека.
- Благодаря широкому распространению и предпочтению обмена сообщениями звонкам, WhatsApp укрепляет свои позиции в качестве ключевого банковского канала.
В Испании и на других рынках банковское кредитование претерпевает значительные изменения, поскольку теперь им можно управлять более эффективно. от начала до конца через WhatsAppНе покидая чат, клиент может за считанные минуты получить одобрение кредита и цифровую подпись, в любое время и в любой день, просто задав простой вопрос.
Этот новый способ работы исходит от Минсаит, технологическое подразделение компании Indra.Компания представила на форуме Revolution Banking в Мадриде решение для интерактивного банковского обслуживания, основанное на агентном искусственном интеллекте (ИИ). Цель — перенести ранее длительные, фрагментированные и содержащие множество промежуточных этапов процессы на мобильные устройства, в частности, в мессенджеры.
Банковские кредиты нового поколения через WhatsApp
Предложение Минсаита основано на модели, в которой клиент Запросите, оформите и подтвердите кредит, не выходя из чата WhatsApp.Всё разворачивается как естественный диалог, похожий на любую повседневную беседу, но поддерживаемый продвинутой системой искусственного интеллекта, способной понимать язык пользователя и принимать решения в рамках правил, установленных финансовым учреждением.
В ходе Revolution Banking, одного из ведущих банковских мероприятий в Испании, компания продемонстрировала, как Традиционно сложные процессы полностью переходят в цифровой формат.«Без лишних сложностей» и в соответствии с современными коммуникационными привычками. Банкам больше не нужно переключаться с приложения на браузер или посещать отделение, вместо этого весь процесс сосредоточен в одном, привычном канале.
Этот инструмент позволяет пользователю начать с простого запроса — например, сколько он будет платить в месяц за определенную сумму — и завершить его выполнение. Подписание кредитного соглашения в той же ветке WhatsApp.Отсутствие внешних изменений или изменений в окружающей среде, по словам Минсаита, снижает количество отказов от процесса и улучшает качество обслуживания клиентов.
Компания настаивает на том, что это не просто чат-бот, отвечающий на вопросы, а скорее... Цифровой помощник, координирующий все этапы оформления кредита.От моделирования до утверждения и подписания, включая проверку личности, анализ документов и подтверждение дохода.
Агентный ИИ: от первоначального сообщения до цифровой подписи
В основе этого решения лежит так называемый Агентный ИИЭта технология позволяет системам не только реагировать на запросы, но и автономно управлять целыми процессами. Цифровой агент интерпретирует естественный язык клиента, принимает решения в рамках параметров, установленных банком, и интегрируется с существующей инфраструктурой организации.
На практике процесс выглядит следующим образом: пользователь начинает разговор в WhatsApp со службой поддержки банка; оттуда он может Смоделируйте условия кредита (сумма, срок, ежемесячный платеж…), дайте свое согласие, загрузите документы, подтвердите свою личность и доход.Получите решение и подпишите договор в электронном виде — всё в рамках одного чата.
Данное решение взаимодействует с системами Кредитный скоринг и оценка рисковПлатформы верификации (включая биометрию, если она используется учреждением) и инструменты электронной подписи интегрированы. Весь жизненный цикл кредита управляется без необходимости для клиента менять заявку или физически посещать офис.
Согласно данным, предоставленным компанией Minsait, данная модель разработана таким образом, что От 60% до 90% взаимодействий разрешаются автоматически.В случае необходимости вмешивается менеджер-человек, но без прерывания разговора: пользователь остается в том же чате, поэтому взаимодействие с пользователем остается плавным и стабильным.
Компания подчеркивает, что данная возможность автоматизации не предназначена для замены человеческого суждения при принятии важных решений, но уменьшить нагрузку, связанную с выполнением повторяющихся задач. и высвободить ресурсы для ситуаций, действительно требующих персонализированного анализа. Таким образом, ИИ становится операционным уровнем, который связывает данные, решения и их выполнение со строгими требованиями безопасности и контроля.
Почему WhatsApp стал главным каналом
Выбор WhatsApp не случаен. Минсаит подчеркивает, что Более 75% людей предпочитают отправить сообщение, а не позвонить по телефону.А на таких рынках, как Испания и большая часть Латинской Америки, уровень проникновения приложения составляет от 70% до 90% населения. На практике это делает чат наиболее распространенной формой повседневного общения.
Для Андреса Дуке, руководителя отдела искусственного интеллекта и данных в банковской сфере компании Minsait, подход прост: «Если жизнь клиентов строится на общении, то и их отношения с банком должны строиться на этом же принципе».Иными словами, вместо того чтобы заставлять пользователя адаптироваться к каналу банка, организация переходит к каналу, где клиент уже естественным образом присутствует.
Эта логика объясняет рост разговорный банкингЭта концепция подразумевает использование интерфейсов обмена сообщениями для предоставления финансовых услуг непрерывным, прямым и менее бюрократическим способом. Для финансовых учреждений это способ повышения операционной эффективности и сокращения времени обработки; для пользователей это предлагает Более простое и интуитивно понятное управление вашими финансовыми потребностями.в соответствии со своими повседневными привычками.
Новая модель также использует преимущества практически постоянной доступности WhatsApp: процесс подачи заявки на кредит и заключения договора. Он работает круглосуточно, без выходных.Клиент может начать процесс ночью или в выходные дни, не беспокоясь о рабочем времени офиса или времени ожидания в колл-центре.
Безопасность, контроль и доверие при оформлении кредитов через WhatsApp
Одним из наиболее чувствительных моментов в решениях такого типа является безопасность. Минсаит настаивает на том, что Оформление кредитов через WhatsApp поддерживает стандарты контроля в банковском секторе.опираясь на надежные архитектуры, соответствие нормативным требованиям и строгие механизмы проверки личности.
Система включает в себя идентификация пользователя, проверка документов и, при необходимости, биометрические методы. чтобы гарантировать, что человек на другом конце чата действительно является владельцем учетной записи. Все это сочетается с полной отслеживаемостью процесса и регистрацией взаимодействий, что крайне важно в регулируемой среде, такой как финансовый сектор.
Кроме того, агенты на основе ИИ не только выполняют задачи, но и могут также Запускайте упреждающие оповещения и объясняйте происходящее простым языком.Цель этой поддержки — повысить прозрачность и развеять сомнения, которые в противном случае могли бы привести к телефонным звонкам или визитам в офис. Она также рассматривает связанные с этим риски и рекомендуемые шаги.
Компания признает, что автоматизация является одним из главных факторов развития банковской сферы сегодня, но уточняет, что Доверие стало главным фактором, отличающим одни организации от других.Таким образом, технология представляется не как «черный ящик», а как инструмент, работающий в соответствии с четкими, поддающимися проверке правилами, отвечающими требованиям регулирующего органа.
От простого чат-бота до финансового помощника, сопровождающего клиента.
Решение WhatsApp для получения банковского кредита представляет собой шаг вперед по сравнению с традиционные чат-боты которые многие организации разместили на своих веб-сайтах и в приложениях. Вместо того чтобы просто отвечать на список часто задаваемых вопросов, помощник Минсаита активно управляет всем процессом. и может рекомендовать продукты или условия, которые наилучшим образом соответствуют ситуации каждого клиента.
По словам компании, пользователи теперь стремятся не просто разрешить конкретные вопросы, а «Опыт, позволяющий понимать контекст, предвидеть потребности и оказывать постоянную поддержку».Цифровой ассистент задуман как своего рода менеджер, доступный на мобильном телефоне, способный направлять клиента на каждом этапе операции, не покидая среду чата.
Для финансовых учреждений такой диалоговый подход открывает двери для более тесные и стабильные отношенияДаже с клиентами, которые редко посещают физические отделения, банки могут предлагать последующие действия, напоминания, оповещения о новых возможностях или разъяснения об изменениях в условиях продукта — и все это в рамках того же канала, где уже ведется общение.
В то же время интеграция с внутренними системами — от анализа рисков до подписания документов — позволяет сохранять контроль над политикой предоставления кредитовПредотвращение принятия необдуманных решений из-за чрезмерной гибкости. Искусственный интеллект работает как еще один винтик в механизме банка, а не как независимый субъект.
Влияние на банковский сектор в Испании и Европе
Презентация этого решения на конференции Revolution Banking, проходившей в Мадриде, наглядно демонстрирует, как Испанская финансовая экосистема движется в сторону более цифровых и интерактивных моделей.Испания, где WhatsApp является одним из наиболее часто используемых приложений, представляет собой особенно благоприятную среду для такого рода инноваций.
Однако потенциал простирается за пределы внутреннего рынка. Компания Minsait, входящая в состав Indra Group, сотрудничает с финансовыми учреждениями в ряде европейских и латиноамериканских стран.сопровождать их в процессах технологической модернизации, миграции в облако, усиления кибербезопасности и внедрения передовых цифровых каналов.
В рамках этой более широкой стратегии, интерактивное банковское обслуживание через WhatsApp дополняет другие инициативы, такие как Аватары на основе ИИ, ориентированные на малые и средние предприятия и фрилансеров.Эти инструменты призваны улучшить обслуживание клиентов без увеличения структурных издержек. В совокупности они указывают на банковскую систему, которая все больше функционирует как услуга, интегрированная в повседневную жизнь пользователя.
В европейском контексте, характеризующемся строгими правилами защиты данных, финансовой устойчивости и прозрачности, решения, подобные разработанному Минсайтом, опираются на архитектуры, гарантирующие соответствие нормативным требованиям и отслеживаемостьДействительно, способность продемонстрировать, как принималось каждое решение и по каким критериям, является ключевым фактором для того, чтобы эти инновации получили одобрение руководителей и клиентов.
Короче говоря, банковские кредиты, выдаваемые через WhatsApp с помощью агентного искусственного интеллекта, представляют собой глубокие изменения в способе взаимодействия с банком и получения финансирования.Сочетание мгновенного обмена сообщениями, передовой автоматизации и высоких стандартов безопасности позволяет организациям предлагать более быстрые и удобные процессы, в то время как пользователи получают оперативность и простоту без ущерба для контроля и доверия, которые они требуют в отношении своих денег.